Новости и акции

В России существует множество программ, направленных на поддержку семей. Одной из них является семейная ипотека, которая позволяет семьям с детьми приобрести жильё в кредит по льготной процентной ставке. В этой статье мы подробно рассмотрим условия и требования для получения семейной ипотеки, а также расскажем о её преимуществах и недостатках.

УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКИ В 2025

Семейная ипотека - программа, по которой можно взять кредит на покупку жилья по низкой ставке. Ей могут воспользоваться семьи с детьми для приобретения новых квартир и домов или строительства частного дома. Пересмотр программы произошел в июле 2024 года - она была продлена до конца 2030 года на новых условиях.

С июля 2024 года получить льготный кредит на территории России могут:

— семьи с детьми в возрасте до 6 лет включительно;
— семьи, в которых есть несовершеннолетний ребенок-инвалид.

Заемщик должен оставаться собственником приобретенного жилья до полной выплаты кредита.

Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут купить квартиру на льготных условиях:

— в городах с населением до 50 тыс. человек;
— в регионах с низкими объемами жилищного строительства;
— в регионах с индивидуальными программами развития.

Малые города, входящие в состав Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, стали исключением - здесь семья с двумя детьми не сможет купить квартиру по льготной семейной ипотеке.

Купить квартиру по льготной ипотеке с двумя детьми можно на следующих условиях:

Сейчас в список входит 35 регионов, в которых семья с двумя несовершеннолетними детьми может получить льготный кредит как на дом, так и на квартиру. Если возраст одного из детей до 6 лет (включительно), то семья может приобрести квартиру по программе семейной ипотеки на всей территории России, а не только в этих регионах.

Процентная ставка по ипотеке осталась прежней - до 6%, при этом допускается более высокий процент:

— на период с даты выдачи кредита до момента, когда недвижимость будет зарегистрирована как залог;
— в случае, если заемщик ранее пользовался Семейной ипотекой или был поручителем по такому кредиту,
— если после 23 декабря 2023 года он получал ипотечный кредит по любой другой льготной программе;
— при отказе заемщика от страхования.

Предыдущие льготные ипотеки, полученные после 23 декабря 2023 года, не учитываются, и Семейную ипотеку можно получить, если у заемщика после оформления ипотеки родился ребенок и семья уже погасила предыдущий ипотечный кредит.

Размер льготного кредита ограничен суммами:

— 12 млн руб. для регионов Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО;
— 6 млн руб. для остальных регионов.

Разрешается комбинировать льготный кредит с рыночными программами. В этом случае кредиты ограничены 30 млн и 15 млн руб. в столичных и нестоличных регионах соответственно.

Первый взнос по программе Семейной ипотеки - 20%, и на этих условиях можно оформить только один льготный кредит. При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.

По семейной ипотеке на территории РФ можно приобрести:

Квартиру у застройщика в новостройке, собственно блокированный дом (в том числе с земельным участком), индивидуальный дом.

— у ИП или компании, которые построили дом и оформили права после ввода в эксплуатацию.
— у управляющей компании закрытого паевого инвестиционного фонда (если владельцы паев первые собственники жилья).
— у Фонда развития территорий или Московского фонда реновации (в домах, построенных по программе реновации в Москве).

Договор подряда должен предусматривать использование счета эскроу: в этом случае подрядчик получит деньги только после ввода дома в эксплуатацию.

Семья с ребенком до 7 лет может воспользоваться возможностями Семейной ипотеки:

— Семья с двумя несовершеннолетними детьми может взять ипотеку только на индивидуальный дом. Квартиру такая семья может приобрести только в малых городах и в одном из 35 регионов, входящих в особый список.

— Семья с ребенком-инвалидом (до 18 лет) может купить как квартиру, так и дом на всей территории России. Ограничения в виде списка из 35 регионов или малых городов на них не распространяется.

— Более того, такая семья может воспользоваться Семейной ипотекой для покупки жилья на вторичном рынке - но только в регионе, где нет строящихся многоквартирных домов.

— Семейной ипотекой нельзя воспользоваться, если в договоре долевого участия или договоре купли-продажи есть условия об оказании заемщику услуг по выполнению работ по ремонту или перепланировке жилья, изменению их назначения, приобретению мебели, бытовой техники и предметов интерьера.

Чтобы получить семейную ипотеку, понадобятся следующие документы:

— паспорт заемщика и созаемщиков,
— свидетельство о рождении ребенка (детей),
— справка об инвалидности (если в семье есть ребенок-инвалид),
— СНИЛС всех членов семьи,
— свидетельство о браке,
— документы о доходах.

ОТВЕТЫ НА ОСНОВНЫЕ ВОПРОСЫ ПО СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКЕ

1. Возможно ли рефинансирование с помощью семейной ипотеки?

Можно также рефинансировать ранее полученный кредит, если семья, жилье и схема покупки соответствуют перечисленным выше условиям. То есть, если молодая пара взяла ипотеку на квартиру под 10%, а потом у нее родился ребенок, она может рефинансировать кредит и снизить процентную ставку до 6%. Однако рефинансирование доступно только семьям с ребенком-инвалидом или семьям с ребенком до 7 лет.

2. Нужно ли страховать недвижимость по программе семейной ипотеки?

Как и при любой другой ипотеке, семейная ипотека требует страхования недвижимости, а также страхования жизни и здоровья заёмщика. Страховки должны ежегодно обновляться, а процентная ставка может меняться в зависимости от условий банков по наличию оформленных страховых полисов.

3. Возможно ли использовать материнских капитал для покупки квартиры?

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире.

4. Какие банки выдают семейную ипотеку?

В списке порядка 70 кредитных учреждений. Сразу после объявления новых условий Семейной ипотеки крупные банки объявили, что начинают принимать заявки на эти кредиты.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКИ

Как и любая другая программа, семейная ипотека имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества семейной ипотеки:

— низкая процентная ставка, которая делает ипотеку более доступной для семей с детьми.
— возможность приобрести жильё в новостройке, построить дом или купить квартиру на вторичном рынке в сельской местности.
— рефинансирование уже действующей ипотеки по льготной ставке.
— использование материнского капитала для первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки.

Недостатки семейной ипотеки:

— ограничения по возрасту детей и семейному положению заёмщиков.
— необходимость соответствовать требованиям банка и предоставить все необходимые документы.
— ограничение по сумме кредита, которое может быть недостаточным для покупки жилья в крупных городах.

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА СВЕРХ УСТАНОВЛЕННОГО ЛИМИТА В ЖК PRIVILEGIA

По программе «Семейная ипотека» у вас есть возможность оформить ипотеку сверх установленного лимита ипотечного кредита - от 6 000 000 до 12 000 000 рублей!

Пример расчета: 

— Двухкомнатная квартира 118.
— Стоимость 9 805 463 рублей.
— Первоначальный взнос 2 805 463 рублей.
— Размер ипотечного кредита 7 000 000 рублей.
— Ставка 10%.
— Ежемесячный платеж 61 430 рублей.
— Полная стоимость кредита 7,302 — 22,856%.

Выбрать квартиру и уточнить всю информацию можно в отделе продаж жилого комплекса, по телефону 8 (817) 220-47-67 или на сайте!

Оставить заявку